Raporty kredytowe zawierają historię płatności rachunków, pożyczek, aktualnego zadłużenia i inne informacje finansowe. Pokazują, gdzie Pan pracuje i mieszka oraz czy został Pan pozwany, aresztowany lub czy złożył Pan wniosek o upadłość.
Jak wykorzystywane są raporty kredytowe?
Raporty kredytowe pomagają kredytodawcom podjąć decyzję o przyznaniu kredytu lub zatwierdzeniu pożyczki. Raporty te pomagają również określić, jakie oprocentowanie zostanie Państwu naliczone. Pracodawcy, ubezpieczyciele i właściciele nieruchomości mogą również sprawdzić Państwa raport kredytowy. Nie wiedzą Państwo, z którego raportu kredytowego skorzysta kredytodawca lub pracodawca, aby sprawdzić Państwa kredyt.
Agencje ratingowe (CRA) zbierają i przechowują informacje do Państwa raportów kredytowych. Każda agencja zarządza swoimi własnymi rejestrami i może nie posiadać informacji o wszystkich Państwa kontach. Mimo że istnieją różnice między ich raportami, żadna agencja nie jest ważniejsza od pozostałych. A informacje, które posiada każda agencja, muszą być dokładne.
Dlaczego warto sprawdzać swoje raporty kredytowe?
Należy regularnie sprawdzać swoje raporty kredytowe, aby upewnić się, że Państwa informacje osobiste i finansowe są dokładne. Pomaga to również upewnić się, że nikt nie otworzył fałszywych kont na Pana nazwisko. Jeżeli znajdą Państwo błędy w raporcie kredytowym, należy podjąć kroki w celu ich skorygowania.
Jak można sprawdzić swój raport kredytowy?
Na stronie AnnualCreditReport.com mają Państwo prawo do bezpłatnego rocznego raportu kredytowego od każdej z trzech agencji zajmujących się raportowaniem kredytowym. Agencje te to Equifax, Experian i TransUnion.
Z powodu pandemii COVID-19 wiele osób przeżywa trudności finansowe. Aby zachować kontrolę nad swoimi finansami, do grudnia 2023 roku mogą Państwo co tydzień otrzymywać bezpłatne raporty kredytowe.
Można poprosić o wszystkie trzy raporty na raz lub jeden po drugim. Proszę dowiedzieć się o innych sytuacjach, w których można poprosić o bezpłatny raport kredytowy.
Wyniki kredytowe
Ocena kredytowa to liczba, która określa Państwa ryzyko kredytowe. Może ona pomóc kredytodawcom w określeniu, czy udzielić Panu/Pani kredytu, zdecydować o warunkach, jakie oferują lub o wysokości oprocentowania, jakie Pan/Pani płaci. Wysoka ocena punktowa może być dla Państwa korzystna na wiele sposobów. Może ułatwić Państwu uzyskanie kredytu, wynajęcie mieszkania lub obniżenie stawki ubezpieczeniowej.
Firmy kredytowe obliczają Państwa ocenę punktową na podstawie informacji zawartych w Państwa raporcie kredytowym. Informacje, które wpływają na wynik to m.in:
- Historia płatności
- Zaległe salda
- Długość historii kredytowej
- Wnioski o nowe konta kredytowe
- Rodzaje rachunków kredytowych (kredyty hipoteczne, samochodowe, karty kredytowe)
Upewnienie się, że Państwa raport kredytowy jest dokładny, gwarantuje, że Państwa ocena kredytowa również będzie dokładna. Może Pan mieć wiele ocen kredytowych. Agencje ratingowe, które przechowują Państwa raporty kredytowe, nie obliczają tych ocen. Tworzą je różne firmy lub kredytodawcy, którzy mają własne systemy oceny kredytowej.
Państwa bezpłatny roczny raport kredytowy nie zawiera oceny kredytowej, ale można ją uzyskać z kilku źródeł. Firma wydająca karty kredytowe może dać ją za darmo. Można ją również kupić od jednej z trzech głównych agencji ratingowych. Po otrzymaniu wyniku, często otrzymuje Pan informacje, jak może go Pan poprawić.