Polski sektor bankowy jest stabilny i dobrze skapitalizowany, ale stoi w obliczu wysokiego poziomu niepewności związanego z wciąż nierozwiązanym ryzykiem prawnym dotyczącym portfela kredytów hipotecznych denominowanych w walutach obcych, stwierdził Międzynarodowy Fundusz Walutowy w raporcie z 24 marca, zalecając rządowi podjęcie działań w celu rozwiązania tej niepewności.
Ryzyko prawne związane z hipoteką
Polskie banki nadal z niepokojem patrzą na ropiejący problem z wartymi miliardy złotych kredytami hipotecznymi denominowanymi w walutach obcych, głównie we franku szwajcarskim, których liberalnie udzielały na początku lat 2000.
Fala przegranych spraw sądowych przeciwko kredytobiorcom, którzy twierdzili, że umowy o kredyt hipoteczny zawierają klauzule abuzywne, zmusiła banki do utworzenia miliardowych rezerw na ryzyko prawne, jakim stały się hipoteki walutowe. Niektóre banki wdrożyły programy przeliczania tych kredytów hipotecznych na walutę lokalną.
Jednak zbliżający się wyrok sądu najwyższego UE może wkrótce pozbawić kredytodawcę możliwości obciążania kredytobiorców za ich kredyty poza spłatą kapitału w przypadku, gdy sąd uzna hipotekę za nieważną.
Ryzyko prawne związane z hipoteką walutową nadal powoduje wysoki poziom niepewności w sektorze bankowym – powiedział MFW.
Władze powinny zbadać opcje polityczne, które pomogą rozwiązać tę niepewność – powiedział również MFW.
Istnieją również inne wyzwania prawne i regulacyjne, które mogą utrudnić zdolność banków do wspierania gospodarki, według MFW.
Wakacje od kredytu hipotecznego dostępne dla wszystkich kredytobiorców bez względu na dochody lub rzeczywiste trudności spowodowały znaczne koszty dla banków i nie powinny być przedłużane, powiedział MFW.
Niekorzystne warunki rynkowe skomplikowały zdolność niektórych banków do emitowania instrumentów dostępnych w ramach bail-in w przypadku restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, zgodnie z wymogami MREL, powiedział również MFW.
Jeśli nie nastąpi poprawa w dostępie do rynku, banki te mogą być zmuszone do spełnienia wymogu z własnych środków na początku 2024 roku, ostrzegł MFW.
Źródło: bne